Se constituer un patrimoine en vue de réaliser un complément de retraite, ou encore afin d’assurer l’avenir de ses enfants, n’est jamais une tâche facile à entreprendre. En effet, entre l’établissement d’un bilan patrimonial avec toutes ses composantes, la recherche des alternatives de placement les plus adéquates, arranger une série de flux futurs aussi sûrs que réguliers, le risque d’erreur dans les décisions à prendre est assez élevé notamment pour des personnes non-inimitiés aux domaines de la gestion financière et immobilière. C’est à ce niveau que les apports en matière de conseil en gestion de patrimoine et le recours à des agences patrimoniales se trouvent primordial pour s’assurer d’une bonne stratégie pour se constituer un patrimoine.
Prenant place aux côtés d’acteurs majeurs tels que les banques et les compagnies d’assurance, les agences patrimoniales jouent principalement le rôle de conseiller en gestion de patrimoine. En outre, ils assurent aussi des montages financiers et se propose généralement en rôle d’intermédiaires pour la recherche de biens (actifs) pour le compte de leurs clients. Cette position des agences patrimoniales rend leur offre encore plus large que celle des acteurs classiques déjà cités, à savoir les banques et les compagnies d’assurance. En ce sens, faire appel à une agence patrimoniale, aujourd’hui, permet de grouper des compétences nécessaires à une bonne gestion de patrimoine.
Une fois, on s’est décidé à faire appel à une agence patrimoniale pour une assistance notamment en matière de montage financier ou encore de défiscalisation d’une partie ou la totalité d’un patrimoine, il faut surtout s’assurer qu’on va faire appel au spécialiste en la matière. En effet, le développement rapide – ces dernières années - de ce marché de conseil en gestion de patrimoine a laissé apparaître des acteurs assez compétents en la matière, mais il a laissé apparaître aussi des acteurs souffrant d’une bonne qualité de service de conseil. Le marché suit encore en bonne partie des objectifs de quantités, alors que l’objectif principal est d’assurer une très bonne qualité des conseils prodigués aux clients.
Les différents critères de choix sur lesquels pourrait se baser une personne voulant faire appel à une agence patrimoniale, sont entre autres son portefeuille clients-satisfaits, sa notoriété, la qualité de ses conseillers, ainsi que son domaine de spécialisation. A titre d’exemple, vous n’aller pas choisir une agence qui est plutôt spécialisée dans la défiscalisation immobilière dans la France métropolitaine pour mettre en place un projet de défiscalisation sur un projet industriel dans les territoires d’outre-mer. Pour le reste, il faut éviter le plus que possible d’être conduit par son conseiller en gestion de patrimoine vers des investissements dont vous n’avez pas besoin et ce, quelques soient les arguments avancés. Toute stratégie d’investissement doit en effet répondre essentiellement à des besoins en adéquation avec votre situation familiale et professionnelle, votre profil de carrière, vos revenus futurs et le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.
Pour le reste, sachiez que les différents corps de métiers qui peuvent vous rendre des services complémentaires à ceux des agences patrimoniales sont entre autres votre conseiller bancaire – conseils financiers -, votre gestionnaire de portefeuille pour les valeurs mobilières, produits dérivés et OPCVM, votre notaire, votre expert comptable ou encore votre avocat fiscaliste, etc.